با بیمه مسئولیت بیشتر آشنا شویم
میزان سنج: بطور کلی بیمه مسئولیت به تعهد بیمه گذار برای خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث گفته می شود؛ با اینحال اگر قصوری در یک حادثه رخ داده باشد، پرداخت خسارات تحت پوشش بیمه مسئولیت قرار نمی گیرد.
به گزارش میزان سنج به نقل از ایسنا، بیمه مسئولیت، تعهد بیمه گذار در مقابل ضررهای مالی و جانی به افراد ثالث است. با اینحال این بیمه فقط در صورتی خسارات را پوشش می دهد، که مسئولیت آن بر عهده بیمه گذار باشد. در حقیقت همانطور که گفته شد، این بیمه مسئولیت بیمه گذار در مقابل سایر افراد است.
برای مثال، ممکنست براثر غفلت یا قصور فرد، خساراتی مالی و جانی به اشخاص ثالث وارد شود که متعاقب این موضوع، آن فردمحکوم به پرداخت غرامت به اشخاص ثالث است. در مواردی نیز مسئولیت و یا خساراتی ناشی از تولید، ساخت، اداره، مدیریت و یا ارائه خدمات سرویس و نگهداری در مورد اشخاص ثالث وجود دارد و حتی در مورد منازل مسکونی نیز صدق می کند.
ممکن است بواسطه امور شغلی از قبیل بازسازی، پذیرایی، ساخت و تولید در بعضی مواقع خسارات جانی و مالی سنگینی به افراد وارد شود که مسئولیت این موارد متوجه کارفرماست. غفلت فردی ممکنست منجر به خسارت مالی یا لطمه جانی به شخص یا اشخاص ثالث شده و شخص خاطی مسئول جبران خسارات و صدمات وارده است.
به همین منظور وجود بیمه ای مانند بیمه مسئولیت در اصناف و حوزه های شغلی بمراتب از اهمیت بسیار بالایی برخوردارست و در سالیان اخیر این نوع بیمه شاهد رشد و گسترش بالایی بود.
خسارات به وجود آمده از مسئولیت براثر عمل اشتباه و غفلت آمیز یک شخص حقیقی و یا حقوقی که در انجام فعل، اقدامات احتیاطی را رعایت نکرده واقع می شود. با این وجود، بیمه های مسئولیت در هیچ موردی در قبال اقدامات و اعمال عمدی بیمه گذار که منجر به خسارات مالی و جانی شود، پوشش ارائه نمی دهد؛ چونکه حادثه بیمه پذیر، به حادثه ای اطلاق می شود که اتفاق باشد. به این علت خسارات عمدی، خارج از تعهد این نوع بیمه نامه قرار می گیرد.
بیمه مسئولیت دارای سه دسته عمده، بیمه مسئولیت مدنی، بیمه مسئولیت قراردادی و بیمه مسئولیت متقابل است.
بیمه مسئولیت مدنی تعهداتی را شامل می شود که برمبنای قانون، بیمه گذار بر عهده دارد و اگر حادثه یا اتفاقی رخ دهد، بیمه گذار باید پاسخگو باشد. این نوع بیمه انواع گوناگونی دارد و به طور معمول در هر شرایطی که فردی مسئولیتی را عهده دار است، بیمه مسئولیت نیز تعریف شده است. همین طور به علت اختلاف بسیار در مقدار ریسک مسئولیت های گوناگون، بیمه مسئولیت در انواع مختلف وجود دارد. تعدادی از انواع بیمه مسئولیت شامل بیمه مسئولیت مدنی عمومی، بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای، بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا، بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان، بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان و بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین در ساختمان ها می شود.
بیمه مسئولیت قراردادی، برمبنای قانون و بصورت یک توافق قراردادی میان طرفین است. این بیمه، تعهد اشخاص در قبال قرارداد ضمنی و صریحی است که فرد به علت کم کاری و کوتاهی بر عهده می گیرد.
بیمه مسئولیت متقابل، در حقیقت تعهدی متقابل در مقابل اشخاص دیگر است؛ یعنی تعهدی یک جانبه از سمت یک شخص به شخص دیگر. این نوع بیمه، پوشش های بسیار زیادی دارد و از انعطاف بسیاری مطابق با شرایط بیمه گذار برخوردارست. اما به جهت محدود نبودن و باز بودن شرایط و پوشش های این بیمه بطور معمول شرکت های زیادی این نوع را ارائه نمی دهند و یا از پذیرفتن آن خودداری می کنند.
با این حال برخی موارد زیر از مواردی است که خارج از تعهدات بیمه ای در بیمه های مسئولیت حوزه پزشکی و پیرا پزشکی است:
خسارات ناشی از درمان یا عمل جراحی خارج از تخصص بیمه گذار؛ خسارات ناشی از هرگونه معالجه، مداوا و یا عمل جراحی توسط بیمه گذار در صورتیکه وی از مواد مخدر یا داروهای خواب آور و یا مشروبات الکلی بهره برده باشد؛ غرامت ناشی از هرگونه معالجه، مداوا و یا عمل جراحی که خلاف قوانین و مقررات جاری کشور باشد؛ غرامت ناشی از هرگونه بیهوشی عمومی که خارج از درمانگاه یا بیمارستان انجام شده باشد؛ غرامت ناشی از دعاوی اشخاص ثالث درباب عدم النفع؛ غرامت ناشی از انجام معالجه، مداوا و یا عمل جراحی نسبت به منسوبین درجه یک (سببی و نسی)؛ و غرامت ناشی از انجام هرگونه مداوا، معالجه و یا عمل جراحی بمنظور زیبایی
گفتنی است؛ در این نوع بیمه نامه تعهد بیمه گر در هر مورد محدود به جبران غرامت مسئولیت مدنی بیمه گذار بر طبق حداکثر سقف مندرج در بیمه نامه است. لازم به توضیح است که در مورد این بیمه نامه حداکثر سقف تعهدات مالی برای جرح و فوت باید به نحوی تعیین می شود که منطبق با آراء صادره از محاکم و مراجع ذیصلاح قانونی باشد.
آمارهای بیمه مسئولیت در ایران
بر اساس داده های انتشار یافته از طرف بیمه مرکزی، رشته بیمه مسئولیت در سال ۱۴۰۲ تعداد دو میلیون ۸۹ هزار و ۵۴۹ فقره بیمه نامه مسئولیت به ارزش ۱۳.۲ هزار میلیارد تومان صادر شد که رشد ۴.۱ درصدی را نسبت به سال ۱۴۰۱ در تعداد بیمه نامه های صادر شده نشان میدهد.
همچنین ارزش این رشته بیمه در سال ۱۴۰۲ نسبت به سال پیش از آن یعنی ۱۴۰۱ حدود ۶۳.۶ درصد افزوده شد و سهم ۴.۷ درصدی را از کل صنعت بیمه کشور در سال ۱۴۰۲ به خود اختصاص داد.
آمار بیمه مسئولیت در سال ۱۴۰۳
براساس آخرین آمار از صنعت بیمه در سال ۱۴۰۳، طی ۱۱ ماهه ۱۴۰۳ یعنی از شروع سال ۱۴۰۳ تا پایان بهمن ماه همان سال، دو میلیون و ۷۱ هزار و ۷۸ فقره بیمه نامه مسئولیت صادر شده که ارزش آن در طول این مدت به ۱۶.۴ هزار میلیارد تومان می رسد که در قیاس با زمان مشابه خود در سال پیش از آن، ۹.۳ درصد در تعداد بیمه نامه های صادر شده و ۳۸ درصد در ارزش بیمه نامه رشد را تجربه کرده است.
همچنین در طول این مدت ۱۴۳ هزار و ۱۹۶ مورد خسارت در رشته بیمه مسئولیت به ارزش نزدیک به شش هزار میلیارد تومان پرداخت شده است که نشان دهنده رشد ۴۸ درصدی در ارزش خسارات پرداخت شده در این رشته بیمه نسبت به زمان مشابه در سال پیش از آن دارد.
منبع: mizansanj.ir
این مطلب را می پسندید؟
(1)
(0)
جدیدترین ترین مطالب مرتبط
نظرات کاربران در مورد این مطلب